中國金融黑灰產(chǎn)治理研究報(bào)告2025——非法代理維權(quán)的識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)與溯源治理.pdf

中國金融黑灰產(chǎn)治理研究報(bào)告2025——非法代理維權(quán)的識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)與溯源治理。“十五五”時(shí)期，推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展是推進(jìn)中國式現(xiàn)代 化的關(guān)鍵引擎，維護(hù)金融安全更是關(guān)乎經(jīng)濟(jì)社會(huì)穩(wěn)定發(fā)展的 核心戰(zhàn)略命題。然而，當(dāng)前金融黑灰產(chǎn)的猖獗態(tài)勢正嚴(yán)重侵 蝕金融根基，危害金融安全。一方面，其對人民群眾財(cái)產(chǎn)安 全和金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)營構(gòu)成直接威脅；另一方面，對金融市 場秩序與金融安全防線形成系統(tǒng)性沖擊。數(shù)據(jù)顯示，2025年 一季度金融黑灰產(chǎn)市場規(guī)模已突破2800億元，其中，以非 法代理維權(quán)為典型的違法活動(dòng)，正借助流媒體平臺(tái)的傳播優(yōu) 勢加速擴(kuò)張，呈現(xiàn)出隱蔽性、針對性、暗示性與復(fù)雜性交織 的特征。這些黑灰產(chǎn)組織通過引流獲客、社群運(yùn)營、偽造證 據(jù)、惡意投訴、輿論操控、隱匿事實(shí)等系統(tǒng)化運(yùn)作手段實(shí)施 欺詐，導(dǎo)致金融市場秩序嚴(yán)重紊亂。以2024年為例，全國 消協(xié)組織受理的金融保險(xiǎn)類投訴量同比激增13.4%，黑貓投 訴平臺(tái)上金融類投訴量突破70萬筆，其中因非法代理維權(quán) 引發(fā)的惡意投訴占比居高不下，凸顯問題嚴(yán)峻性。

面對這一困局，馬上消費(fèi)構(gòu)建起多維治理體系。在基礎(chǔ) 建設(shè)層面，創(chuàng)新性地建立了網(wǎng)絡(luò)金融黑灰產(chǎn)識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)，將其 細(xì)分為三大維度、八個(gè)類別，為切斷信息傳播鏈條、實(shí)現(xiàn)精 準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)管理和協(xié)同治理筑牢制度根基；在技術(shù)應(yīng)用層面，馬上消費(fèi)搭建起智能化技術(shù)治理體系，通過自研黑灰產(chǎn)關(guān)鍵詞提取與泛化模型、舉證洞察模型、套路識(shí)別模型，顯著提升 了對黑灰產(chǎn)的識(shí)別、溯源和處置效能。以黑灰產(chǎn)套路識(shí)別模 型為例，在非法代理維權(quán)場景下，其識(shí)別準(zhǔn)確率超90%，較 傳統(tǒng)模型識(shí)別效率提升40%，展現(xiàn)出強(qiáng)大的技術(shù)治理優(yōu)勢； 在治理策略層面，形成“對內(nèi)固本、對外協(xié)同”的綜合治理框 架，對內(nèi)實(shí)施全流程風(fēng)險(xiǎn)管控，對外開展溯源打擊與生態(tài)凈 化行動(dòng)，實(shí)現(xiàn)治理效能最大化。